Pandemi COVID 2020 adalah waktu yang tidak pasti dan membuat stres - tetapi lebih buruk lagi jika Anda mencoba menangani panggilan dan surat dari penagih utang di atas segalanya. Mungkin Anda baru saja kehilangan pekerjaan. Mungkin Anda atau anggota keluarga sedang sakit. Apa pun alasannya, Anda tidak yakin apakah Anda dapat terus membayar utang Anda. Sementara itu, biaya dan bunga menumpuk. Sangat mudah untuk mematikan telepon Anda dan mengabaikan semua panggilan - tetapi mengabaikannya tidak membuat masalah hilang. Tangani penagihan utang secara langsung, hubungi pemberi pinjaman atau agen penagihan sendiri, dan jelaskan situasi Anda dengan jujur. Teguh dalam komitmen Anda untuk melunasi hutang, tekankan bahwa masalah Anda hanya sementara. Jika mereka masih tidak mau bekerja dengan Anda, dapatkan bantuan dari pengacara atau advokat konsumen.
Langkah
Metode 1 dari 3: Bekerja dengan Pemberi Pinjaman Anda
Langkah 1. Hubungi pemberi pinjaman Anda segera setelah Anda menyadari bahwa Anda tidak dapat melakukan pembayaran
Jika Anda sakit, kehilangan pekerjaan, atau mengalami keadaan darurat keuangan lainnya, hal terpenting yang dapat Anda lakukan adalah memberi tahu pemberi pinjaman Anda sesegera mungkin. Ini bisa menjadi panggilan yang sulit dilakukan oleh siapa pun, tetapi Anda biasanya memiliki lebih banyak opsi jika Anda berbicara dengan mereka sebelum pembayaran jatuh tempo.
Anda mungkin ingin memeriksa situs web pemberi pinjaman sebelum menelepon. Jalur layanan pelanggan memiliki waktu tunggu yang lama, tetapi Anda mungkin dapat mengatur sesuatu secara online
Langkah 2. Tanyakan tentang program bantuan COVID yang mungkin membantu Anda
Banyak pemberi pinjaman memiliki program bantuan COVID yang dapat Anda manfaatkan. Jadilah proaktif dan bawa sendiri. Jangan menunggu perwakilan layanan pelanggan memberikan informasi sukarela tentang program bantuan, karena mereka mungkin tidak melakukannya.
- Buka situs web pemberi pinjaman Anda. Banyak yang memiliki spanduk merah di bagian atas beranda yang dapat Anda klik untuk mendapatkan informasi tentang program terkait COVID mereka.
- Banyak dari program ini hanya tersedia jika Anda memulai sebelum terlambat membayar. Jika Anda telah melewatkan beberapa pembayaran, pemberi pinjaman Anda mungkin kurang bersedia bekerja sama dengan Anda, tetapi jika Anda gigih, Anda masih dapat mewujudkan sesuatu.
Langkah 3. Lihatlah pendapatan dan pengeluaran Anda untuk mengetahui berapa banyak yang dapat Anda bayar
Jika Anda dapat melakukan pembayaran sebagian, itu biasanya lebih baik daripada tidak sama sekali. Meskipun Anda mungkin masih dikenakan biaya, itu mungkin cukup untuk menjaga pinjaman Anda agar tidak gagal bayar. Namun, Anda harus tetap berkomunikasi dengan pemberi pinjaman Anda selama waktu ini.
Jujurlah dengan pemberi pinjaman Anda tentang situasi keuangan Anda. Mereka mungkin menekan Anda untuk berkomitmen pada pembayaran yang tidak mampu Anda bayar. Jika Anda tahu bahwa Anda tidak mampu melakukan pembayaran apa pun selama waktu ini karena pengeluaran lain, katakan saja
Langkah 4. Yakinkan pemberi pinjaman Anda tentang niat Anda untuk membayar kembali pinjaman Anda
Pemberi pinjaman Anda mungkin berasumsi bahwa Anda akan gagal membayar pinjaman Anda jika Anda terus berbicara tentang seberapa keras pandemi telah memukul Anda. Alih-alih, sampaikan sikap bahwa situasi Anda saat ini hanyalah rintangan dan pada akhirnya Anda akan dapat melanjutkan pembayaran normal.
- Misalnya, jika Anda baru saja kehilangan pekerjaan, Anda dapat mengisi perwakilan layanan pelanggan tentang bagaimana pencarian pekerjaan Anda berjalan atau apakah Anda menerima pengangguran atau tunjangan lainnya. Menunjukkan kepada mereka bahwa Anda secara aktif mencari penghasilan bisa sangat membantu.
- Ini sangat penting jika Anda telah melewatkan satu atau dua pembayaran, atau jika Anda menghindari panggilan mereka. Jelaskan bahwa Anda mengalami masa-masa yang menegangkan, tetapi perkuat komitmen Anda untuk membayar kembali pinjaman tersebut.
Metode 2 dari 3: Menangani Agen Penagihan
Langkah 1. Buat catatan jika Anda dilecehkan oleh penagih utang
Bahkan jika Anda berhutang uang, Anda masih memiliki hak. Undang-undang federal melarang penagih utang melecehkan, menggertak, atau melecehkan Anda. Tuliskan jika Anda mengalami salah satu dari berikut ini:
- Menelepon pada waktu atau tempat yang tidak biasa (umumnya, sebelum jam 8 pagi atau setelah jam 9 malam)
- Panggilan berulang dalam waktu singkat
- Ancaman untuk membahayakan Anda atau properti Anda
- Bahasa yang tidak senonoh atau cabul
- Ancaman untuk memanggil polisi atau Anda dijebloskan ke penjara
- Pernyataan yang salah atau menyesatkan
- Panggilan ke keluarga, teman, atau tempat kerja Anda (selain untuk mencari tahu di mana Anda berada)
Langkah 2. Jawab telepon saat agen penagihan menelepon
Langkah pertama ini seringkali merupakan langkah yang paling sulit untuk Anda lakukan. Perwakilan agen penagihan memiliki reputasi untuk intimidasi dan intimidasi, tetapi bahkan ketika mereka sangat baik, mereka tetap bukan orang yang ingin Anda ajak bicara. Ambil napas dalam-dalam dan jawab telepon.
Berbicara dengan agen penagihan setidaknya sekali memungkinkan Anda untuk mendapatkan verifikasi utang dan memastikan itu sah. Anda juga dapat memberi tahu mereka untuk berhenti menelepon Anda. Ada baiknya percakapan singkat itu untuk menghentikan panggilan telepon, bahkan jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran segera karena pandemi
Langkah 3. Mintalah bukti tertulis dari hutang tersebut
Saat pertama kali berbicara dengan agen penagihan, jangan berikan mereka setiap informasi pribadi atau keuangan. Ingat - mereka memanggil Anda. Anda harus yakin bahwa mereka memiliki alasan yang sah untuk berbicara dengan Anda. Cukup katakan "tolong kirimkan saya validasi tertulis dari hutang." Jangan beri mereka alamat Anda - penagih utang yang sah pasti sudah memiliki informasi ini.
Agen penagihan seharusnya mengirimi Anda surat, yang disebut "pemberitahuan validasi", dalam waktu 5 hari setelah menghubungi Anda - tetapi tetap merupakan ide yang baik untuk proaktif dan memintanya. Pemberitahuan ini menetapkan jumlah yang terutang dan nama kreditur asli
Langkah 4. Periksa catatan Anda untuk hutang
Ketika Anda mendapatkan surat verifikasi, bandingkan dengan catatan Anda sendiri. Anda mungkin juga memeriksa laporan kredit Anda untuk melihat apakah ada entri untuk utang. Jika Anda belum memiliki pemantauan kredit, Anda dapat memeriksanya secara gratis di situs web atau aplikasi ponsel cerdas seperti WalletHub dan CreditKarma.
- Perhatikan baik-baik jumlah yang terutang. Agen penagihan mungkin mencoba mengatakan bahwa utang awal Anda lebih besar daripada yang sebenarnya sehingga mereka bisa mendapatkan lebih banyak uang dari Anda.
- Jika semuanya terlihat baik-baik saja, lanjutkan dan lihat keuangan Anda untuk melihat apa yang dapat Anda lakukan untuk membayar utang. Jika Anda tidak dapat segera melakukan apa pun karena COVID, pertimbangkan apa yang mungkin dapat Anda lakukan di masa depan.
Langkah 5. Sengketa utang jika Anda yakin Anda tidak berutang uang
Saat Anda mendapatkan pemberitahuan validasi, bacalah dengan cermat dan bandingkan dengan catatan Anda sendiri. Jika Anda tidak mengenali utang dan tidak memiliki catatan tentangnya, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) memiliki contoh surat yang tersedia di https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-should-i-do- when-a-debt-collector-contacts-me-en-1695/ yang dapat Anda sesuaikan dengan kasus spesifik Anda.
- Jika Anda memiliki bukti bahwa utang tersebut bukan milik Anda atau bahwa Anda telah membayarnya, buatlah salinannya dan sertakan dalam surat sengketa Anda.
- Buat salinan surat Anda untuk catatan Anda sebelum Anda mengirimkannya. Kemudian, kirimkan surat bersertifikat dengan tanda terima pengembalian yang diminta. Saat Anda mendapatkan kartu yang menunjukkan bukti bahwa agensi telah menerima surat sengketa Anda, lampirkan ke salinan Anda.
- Setelah agen penagihan menerima surat sengketa Anda, mereka memiliki waktu 30 hari untuk menyelidiki masalah tersebut dan menanggapinya. Jika Anda benar, mereka harus membuat perubahan yang Anda minta sebelum mereka dapat melanjutkan aktivitas pengumpulan.
Langkah 6. Tentukan bagaimana kolektor dapat menghubungi Anda
Jika Anda tidak ingin penagih utang menelepon Anda, beri tahu mereka bahwa mereka hanya boleh menghubungi Anda secara tertulis. Lebih baik jika Anda mengirim surat daripada hanya memberi tahu mereka di telepon (walaupun Anda dapat melakukan keduanya) sehingga Anda memiliki catatan permintaan Anda.
- CFPB memiliki 2 contoh surat yang dapat Anda gunakan di situs webnya. Pilih "Saya ingin menentukan bagaimana penagih utang dapat menghubungi saya" jika Anda ingin membatasi kontak. Biasanya yang terbaik adalah membatasi kontak hanya pada kontak tertulis. Ini tidak hanya memperlambat proses tetapi juga memberi Anda catatan tentang semua komunikasi yang Anda miliki dengan agen penagihan, yang dapat membantu jika mereka menuntut Anda nanti.
- Pilih "Saya ingin penagih utang berhenti menghubungi saya" jika Anda sama sekali tidak menginginkan komunikasi dari mereka. Ingatlah bahwa meskipun Anda tidak mendengar apa pun dari penagih utang, utang itu tidak hilang. Jika Anda memilih untuk memutuskan kontak sepenuhnya, mereka mungkin memutuskan untuk mengajukan tuntutan hukum terhadap Anda.
Langkah 7. Cari tahu rencana pembayaran yang Anda mampu
Periksa pendapatan dan pengeluaran Anda dan tentukan berapa banyak yang dapat Anda masukkan ke hutang ini setiap bulan. Jika Anda tahu bahwa situasi keuangan Anda saat ini bersifat sementara, Anda mungkin melakukan lebih baik dengan rencana di mana pembayaran tidak dimulai selama beberapa bulan, sehingga Anda memiliki kesempatan untuk kembali ke jalurnya.
- Jika Anda memiliki sejumlah uang yang disisihkan, Anda mungkin dapat menyisihkan sebagian darinya untuk utang juga. Namun, jika Anda baru saja kehilangan pekerjaan atau jika keuangan Anda tidak pasti, lebih baik untuk tidak melakukan tabungan Anda sekarang.
- Agen penagihan sering bersedia untuk melunasi hutang untuk sen dolar - tetapi Anda mungkin tidak mampu membayar pembayaran sekaligus selama COVID, terutama jika Anda baru saja kehilangan pekerjaan atau sakit. Dengan paket pembayaran, Anda akhirnya akan membayar lebih, tetapi kemungkinan masih akan lebih kecil dari jumlah utang asli Anda.
Langkah 8. Usulkan rencana pembayaran Anda ke agen penagihan
Jangan menunggu agen penagihan datang kepada Anda. Alih-alih, hubungi mereka secara langsung (baik melalui telepon atau secara tertulis - menulis lebih baik karena membuat catatan) dan beri tahu mereka apa yang Anda bersedia dan mampu untuk membayar.
Jika Anda memerlukan beberapa bulan untuk mengumpulkan kembali keuangan Anda karena kesulitan terkait COVID, sertakan itu dalam rencana Anda. Anda juga dapat mengajukan pembayaran yang lebih kecil selama beberapa bulan, kemudian pembayaran yang lebih besar setelah Anda kembali bekerja
Langkah 9. Menuntut persetujuan secara tertulis yang menguraikan syarat-syarat rencana Anda
Jika Anda dan penagih utang dapat menyetujui rencana pembayaran, dapatkan perjanjian tertulis dengan persyaratan rencana itu sebelum Anda melakukan pembayaran pertama kepada mereka. Jika persyaratan perjanjian tertulis berbeda dari yang Anda setujui, hubungi mereka dan minta perjanjian tertulis baru.
- Agen penagihan akan sering menekan Anda untuk melakukan pembayaran awal melalui telepon setelah Anda mencapai kesepakatan. Beri tahu mereka bahwa Anda tidak akan melakukan pembayaran pertama sampai Anda memiliki perjanjian tertulis.
- Agen penagihan mungkin juga menekan Anda untuk memberikan informasi rekening bank atau kartu debit sehingga mereka dapat secara otomatis merancang pembayaran Anda dari akun Anda. Pengaturan ini seringkali lebih mudah bagi Anda dan mereka, tetapi lakukan ini hanya jika Anda memiliki tanggal pembayaran secara tertulis dan yakin bahwa uang akan masuk ke rekening Anda saat pembayaran jatuh tempo. Jika tidak, Anda bisa berakhir dengan biaya cerukan di atas pembayaran Anda.
Metode 3 dari 3: Mendapatkan Bantuan Hukum
Langkah 1. Hubungi jaksa agung negara bagian Anda untuk mencari tahu tentang bantuan COVID negara bagian
Cari online untuk situs web jaksa agung negara bagian Anda. Biasanya, Anda akan menemukan tautan di halaman depan ke program bantuan COVID yang tersedia di negara bagian Anda. Anda mungkin juga akan menemukan tautan ke organisasi nirlaba dan badan amal yang menawarkan dana bantuan dan bantuan COVID di wilayah Anda.
- Banyak negara bagian memiliki langkah-langkah bantuan COVID yang secara khusus terkait dengan koleksi yang melampaui apa pun yang pernah ditawarkan di tingkat federal. Langkah-langkah ini dapat membantu Anda menjaga kepala Anda tetap di atas air selama pandemi dan bangkit kembali setelah ancaman berlalu.
- Informasi lebih lanjut tentang program bantuan COVID negara juga tersedia di
Langkah 2. Bicaralah dengan konselor kredit jika Anda berada di atas kepala Anda
Penasihat kredit yang bekerja untuk lembaga nirlaba dapat membantu Anda mengelola utang jika Anda mengalami masalah. Mereka dapat sangat membantu jika Anda tiba-tiba kehilangan pendapatan. Seringkali, mereka akan bekerja sama dengan kreditur Anda untuk membuat rencana pembayaran yang masuk akal yang dapat mencegah Anda dituntut atau gaji Anda dipotong.
- Untuk menemukan agen konseling kredit nirlaba di dekat Anda, kunjungi https://fcaa.org/. Di bagian atas halaman, pilih negara Anda dari menu drop-down pertama, lalu pilih "Konseling Kredit/Utang" dari menu drop-down kedua. Anda akan mendapatkan daftar agen berlisensi di dekat Anda.
- Konselor kredit dapat membantu Anda mendapatkan suku bunga yang lebih rendah, menunda pembayaran, atau membebaskan biaya, di antara layanan lainnya.
- Sebagian besar konselor kredit dapat bekerja dengan Anda secara online atau melalui telepon jika Anda khawatir tentang jarak sosial.
Langkah 3. Ajukan keluhan ke lembaga perlindungan konsumen jika Anda dilecehkan
Agen perlindungan konsumen negara bagian dan lokal bekerja untuk melindungi Anda dari pemberi pinjaman dan agen penagihan yang melecehkan atau menyalahgunakan Anda. Untuk menemukan agen perlindungan konsumen di negara bagian Anda, buka https://www.usa.gov/state-consumer dan pilih negara bagian Anda dari menu tarik-turun. Banyak dari agen-agen ini akan menerima keluhan Anda secara online atau melalui telepon.
- Setelah agen perlindungan konsumen terlibat, mereka akan menghubungi pemberi pinjaman atau agen penagihan utang yang melecehkan Anda dan membuat mereka berhenti. Dalam beberapa situasi,
- Sementara Biro Perlindungan Keuangan Konsumen federal (CFPB) menerima keluhan online tentang pemberi pinjaman dan agen penagihan, agensi ini praktis telah dimusnahkan, mulai tahun 2020. Keluhan Anda kemungkinan akan mendapat lebih banyak perhatian di agensi negara bagian atau lokal.
Langkah 4. Jadwalkan konsultasi gratis dengan pengacara konsumen
Anda tidak perlu dituntut untuk mendapatkan bantuan dari pengacara. Pengacara konsumen mewakili konsumen dalam semua jenis situasi penagihan utang, dan kebanyakan dari mereka menawarkan konsultasi awal gratis.
- Seorang pengacara konsumen juga dapat memberi tahu Anda jika penagih utang membebani Anda terlalu banyak atau menggunakan taktik kasar yang ilegal.
- Lembaga bantuan hukum dan organisasi nirlaba di daerah Anda juga mungkin tersedia untuk memberikan nasihat atau perwakilan hukum gratis, jika Anda tidak mampu menyewa pengacara.
Tips
Catat semua upaya Anda untuk berkomunikasi dengan pemberi pinjaman atau penagih utang. Jika Anda akhirnya dituntut, log ini dapat membantu Anda menetapkan bahwa Anda memang berusaha untuk menyelesaikan penyelesaian dengan mereka. Tuliskan nama orang yang Anda ajak bicara, tanggal dan waktu panggilan telepon, dan ringkasan singkat tentang apa yang Anda bicarakan
Peringatan
- Artikel ini membahas cara menangani penagihan utang selama pandemi COVID di AS. Jika Anda tinggal di negara lain, mungkin ada proses lain yang terlibat dan Anda mungkin memiliki sumber daya yang berbeda. Konsultasikan dengan pengacara lokal yang berspesialisasi dalam mewakili konsumen dalam tuntutan hukum penagihan utang.
- Jika Anda dilayani dengan panggilan pengadilan, jangan abaikan. Anda tidak bisa masuk penjara karena tidak membayar hutang. Jika Anda menanggapi gugatan tersebut, Anda akan memiliki lebih banyak pilihan yang tersedia untuk Anda daripada jika tidak.
